Osiguranje pred digitalnim zaokretom: Online polise i AI mijenjaju tržište

Osiguravajuća društva u Republici Srpskoj sve više prebacuju proizvode na digitalne platforme, dok nove generacije klijenata očekuju da online ugovore osiguranje i prijave štetu. Istovremeno, vještačka inteligencija ulazi u procese osiguravača, posebno u procjenu rizika, ali će konačna odluka i dalje ostati na čovjeku.

„Nove generacije klijenata zahtijevaju ugovaranje osiguranja i rješavanje šteta putem savremenih online aplikacija“, kaže Siniša Kurteš, član Udruženja društava za osiguranje Republike Srpske.

Društva su već pokrenula online proizvode poput putnog zdravstvenog osiguranja, asistencije u kući, asistencije na putu i osiguranja stana.

Međutim, najveći i najmasovniji proizvod, autoodgovornost (AO), još nema mogućnost potpunog online ugovaranja zbog regulatornih ograničenja.

„Društva za osiguranje su pokrenula inicijativu za izmjenu određenih podzakonskih akata kako bi se omogućilo, po uzoru na razvijene zemlje, da se i AO polisa zaključuje online, i da je kao takvu prihvataju sve relevantne institucije u sistemu, MUP, Poreska uprava, poslovne banke i ostali“, navodi Kurteš.

Direktorica Agencije za osiguranje Republike Srpske Draženka Janjanin digitalizaciju vidi i kao priliku za razvoj životnog i imovinskog osiguranja, koji na tržištu i dalje imaju prostor za rast.

„Veća zastupljenost životnih i imovinskih osiguranja zahtijeva veću finansijsku pismenost i svijest građana o značaju osiguranja, ali i razvoj proizvoda koji odgovaraju stvarnim potrebama stanovništva i privrede“, navodi Janjanin.

Prema njenoj ocjeni, posebno su važni proizvodi prilagođeni digitalnoj prodaji, koji bi osiguranje učinili dostupnijim, jednostavnijim i prilagođenim navikama savremenih korisnika.

Na razvoj tržišta, međutim, utiču i demografska i ekonomska kretanja, zbog čega digitalizacija sama po sebi nije dovoljna za povećanje osiguranosti stanovništva.

Digitalizacija autoodgovornosti kao primjer

Upravo je autoodgovornost primjer kako se digitalizacija, regulatorne promjene i potrebe tržišta prepliću, što je jedna od tema i ovogodišnje pete konferencije Dani osiguranja Republike Srpske (DORS 2026), koja se 7. i 8. oktobra održava u Banjaluci.

Kurteš podsjeća da je na prvom DORS-u 2022. godine pokrenuta inicijativa za digitalizaciju autoosiguranja, što su nadležne institucije prepoznale kao dio rješenja, a društva za osiguranje realizovala u rekordnom roku.

„To je dalo višestruke, pozitivne efekte po finansijsko stanje društava za osiguranje,“ navodi Kurteš.

Janjanin DORS vidi kao mjesto na kojem se susreću regulator, industrija i drugi učesnici tržišta.

„U tom smislu, DORS je veoma značajan jer na jednom mjestu okuplja struku, regulatora i druge učesnike na tržištu osiguranja. To je prilika da razmijenimo iskustva, otvorimo važna pitanja i sagledamo nove ideje i pravce razvoja tržišta osiguranja“, kaže Janjanin.

Kurteš očekuje da i peti DORS bude platforma na kojoj se pokreću inicijative za izmjene zakona i podzakonskih akata, kao i razmjena pozitivnih iskustava o uspješnim praksama u regionalnoj i svjetskoj industriji osiguranja, a sve u cilju sve kvalitetnije i šire zaštite osiguranika, poboljšanja finansijskog položaja društava za osiguranje, te pozitivnog uticaja na tržište kapitala.

AI ulazi u osiguranje

Sljedeću veliku promjenu donosi vještačka inteligencija.

Kurteš njenu primjenu vidi kroz tri područja: ubrzanje procesa u samim društvima za osiguranje, razvoj platformi za prodavce u osiguranju, odnosno preuzimače rizika, i odnos sa osiguranicima.

„Najosjetljivija primjena AI, ali i najkorisnija, jeste u samoj procjeni preuzimanja rizika u osiguranju, gdje AI zasigurno može pomoći, ali je ipak na čovjeku da donese adekvatnu odluku“, kaže Kurteš.

Pratite nas na našoj Facebook i Instagram stranici i X nalogu.