Šta je ključ brže digitalizacije finansijskog sektora - odgovore donosi DDays 2026.

Digitalna transformacija finansijskog sektora u Bosni i Hercegovini ubrzava, ali region i dalje zaostaje za Evropskom unijom - prije svega zbog regulatornih prepreka, zatvorenih sistema i sporijeg usvajanja novih tehnologija.

„Tempo digitalizacije u BiH i regionu je ubrzan, ali i dalje postoji zaostatak u odnosu na EU, prvenstveno zbog regulatorne kompleksnosti i fragmentiranosti tržišta. Dodatni izazov u BiH predstavlja i složena struktura države sa dva entiteta i Brčko distriktom, zbog čega se fintech regulativa i usluge ne usvajaju ravnomjerno", kaže Boris Majstorović, direktor kompanije Digital Money Transfer koja je razvila prvi domaći digitalni novčanik LOVA.

Sličan pogled dijeli i generalni direktor i predsjednik Uprave Wiener osiguranja VIG Borislav Doder koji naglašava da su kombinacija regulative, navika organizacija i povjerenja korisnika prepreka digitalizaciji finansijskog sektora, a time i osiguranja u regiji.

„Istina je, kao i često, negdje između. Regulativa, posebno u segmentu digitalnog potpisa i identifikacije, još uvijek nije dovoljno jasno definisana i ujednačena. S druge strane, organizacione navike i otpor promjenama usporavaju implementaciju novih rješenja", ističe Doder.

Boris Majstorović

Takođe, povjerenje korisnika, koje često opada s porastom starosne dobi, dodatno utiče na brzinu prihvatanja digitalnih kanala.

On smatra da moguće rješenje leži u paralelnom djelovanju - unapređenju zakonskog okvira, internoj edukaciji i izgradnji povjerenja kroz jednostavne i sigurne alate za korisnike.

O izazovima digitalizacije finansijskog sektora u regionu JIE govoriće se i u okviru konferencije Ddays 2026 Koja Se 23. Aprila Održava U Banjaluci.

Vidljive su konkretne promjene

Uprkos izazovima, digitalna transformacija već donosi konkretne promjene u poslovanju i odnosu prema korisnicima.

„Digitalna transformacija ubrzava i pojednostavljuje poslovanje osiguravajućih društava, čineći procese bržim i efikasnijim. Komunikacija s klijentima postaje jasnija, brža i sa znatno manje prostora za greške, jer digitalni kanali standardizuju informacije i interakcije. Ona više nije opcija, već nužan korak razvoja, od internih procesa do prodaje i postprodajnih usluga", naglašava Doder.

Borislav Doder

Dodaje da sve ubrzava i dolazak generacija koje očekuju digitalno, jednostavno i dostupno iskustvo. „Ključ za unapređenje je u daljem razvoju omnichannel pristupa i edukaciji korisnika da digitalne usluge doživljavaju kao sigurnu i pouzdanu opciju", navodi Doder.

Istovremeno, regulatorni pomaci otvaraju prostor za daljnji razvoj tržišta.

„Pozitivan pomak je strateško opredjeljenje BiH za pristupanje SEPA području, što je ubrzalo donošenje ključnih propisa poput Zakona o elektronskom novcu i Zakona o platnim uslugama", navodi Majstorović.

Dodaje da ovi zakoni omogućavaju ravnopravan položaj institucijama elektronskog novca i platnim institucijama, čime se uvodi veća konkurencija bankama. U konačnici, najveću korist od ovih promjena imaju građani kroz niže troškove i kvalitetnije finansijske usluge.

Fintech i insurtech mijenjaju pravila igre

Uz digitalizaciju, sve veći uticaj imaju fintech i insurtech kompanije, koje mijenjaju tradicionalne modele poslovanja i odnose na tržištu.

Prema Majstoroviću, saradnja banaka i fintech kompanija postaje nužna. Odnos fintech kompanija i banaka zavisi od same banke - neke fintech već prepoznaju kao partnere i aktivno ulaze u zajedničke projekte, dok druge još uvijek ne žele da prepoznaju promjene na tržištu.

„Fintech donosi inovaciju i agilnost, dok banke pružaju stabilnost, infrastrukturu i povjerenje korisnika. Na našem primjeru vidimo da partnerstva daju najbolje rezultate i omogućavaju brži razvoj novih usluga. S druge strane, ignorisanje promjena i zatvaranje prema fintechu može dugoročno imati negativne posljedice za same banke. Banke koje ne prepoznaju ovu finansijsko-platnu reformu biće na gubitku u narednom periodu", upozorava Majstorović.

Ipak, da bi promjene zaživjele, neophodna je i modernizacija infrastrukture.

„Postojeća platna infrastruktura u BiH ima solidne osnove, ali je još uvijek nedovoljno razvijena za punu implementaciju instant plaćanja i potpune interoperabilnosti. Trenutni sistemi su često zatvoreni i ne omogućavaju jednostavnu integraciju između različitih učesnika na tržištu. U praksi smo do sada pronašli samo jednu banku koja ima razvijene API-je za B2B povezivanje sistema. To jasno pokazuje da je nivo otvorenosti i tehnološke spremnosti još uvijek ograničen", dodaje Majstorović.

Slični izazovi prisutni su i u sektoru osiguranja, gdje insurtech dodatno pojačava konkurenciju. Prema Doderu, tradicionalne osiguravajuće kuće ne mogu ostati konkurentne u eri fintech i insurtech inovacija, bar ne u svom tradicionalnom obliku.

„Da bi ostale konkurentne, osiguravajuće kuće moraju evoluirati, usvajati tehnologije, razvijati digitalne kanale i mijenjati način razmišljanja. Njihova prednost je u iskustvu, povjerenju i postojećoj bazi klijenata, ali to više nije dovoljno bez inovacija", ističe Doder.

On dodaje da je ključ uspjeha u kombinaciji stabilnosti tradicionalnih sistema i agilnosti koju donose fintech i insurtech pristupi. „Konkretan korak naprijed je partnerstvo s tehnološkim kompanijama i kontinuirano ulaganje u digitalne kompetencije", smatra Doder.

Upravo su dodatno ulaganje u modernizaciju centralnih sistema i šire usvajanje otvorenih standarda, uz zajedničko djelovanje regulatora, banaka i fintech kompanija, ključ napretka u narednim godinama.

 

 

Pratite nas na našoj Facebook i Instagram stranici i X nalogu.